退職金が入ったものの、投資未経験で何から始めればよいか分かりません

(1) 価格変動を抑えた「債券」を中心とした守りの運用

日々の値動きによる心理的な負担を和らげるため、株式ではなく、より値動きがマイルドな傾向にある債券をコア（中核）資産として組み入れました。外国債券や国内債券を組み合わせることで、価格変動リスクを抑えつつ定期的な利子の確保を重視した仕組みを構築しています。

※外国債券の運用にあたっては、為替相場の変動により、円換算での資産価値が変動するリスクがあります。

(2) 世界中の企業に分散投資し、インフレに備える

物価上昇から資産の価値を守るため、一部の資金を、世界中の幅広い地域の株式に分散投資を行うインデックスファンドに配分しました。また、運用の工夫として「投資対象の分散」と「投資タイミングの分散」を組み合わせます。

まとまった資金を一度に投資するのではなく、時期をずらして少しずつ買い付けることで、高値づかみのリスクを軽減しながら着実に資産を育てていく方針としています。

(3) 手元資金の確保と計画的な取り崩しによる資産の寿命の延伸

直近の生活費や緊急時の備えとして、全体の約30%は安全性の高い「円預貯金」のまま手元に残しています。そのうえで、運用しながら必要な分だけを取り崩す「定率引き出し」の考え方を共有し、資産の寿命を少しでも長く保ちながらセカンドライフを楽しむための土台を整えました。