小野さまのプロフィール
- 【年齢・性別】60代 男性
- 【家族構成】既婚（子3人：社会人2・大学生1）
- 【ご職業】無職（元経営者）
- 【投資経験】なし
- 【ご相談時の保有資産】約5億円
※プライバシー保護のため氏名は仮名とし、内容を一部調整しています。
ご相談内容
長年経営してきた会社を売却し、手元に約5億円という大きな資金が残りました。私にとってこの資金は、単なる売却益ではなく、心血を注いで育ててきた会社そのものであり、人生の歩みの証です。現役時代は、自社への再投資による事業拡大に主眼を置いておりました。自社の成長を促すことこそが本懐であると考えていたため、外部の金融商品での運用については全くの経験がありませんでした。
引退後は家族との時間を大切にしながら、穏やかに過ごしたいと考えています。一方で、これほどの大金を手元に置くのは初めてで、物価上昇や将来の相続によって大切な資産が目減りしていくことに強い不安を感じています。
「ただ現金を預けておくだけではいけない」と理解しつつも、周囲から提案される一般的な運用プランには実感が湧かず、一歩踏み出せずにいました。まだ大学生の子どももおり、親としての責任をしっかり果たしながら、培ってきた知見を活かして前向きに取り組める運用方法はないものかと模索しています。
佐藤さまのご希望
- ・会社売却で得た大切な資産を大きく減らさず、夫婦のゆとりある暮らしと次世代への承継に繋げたい
- ・社会人や学生としてそれぞれの道を歩む3人の子どもたちの、将来の自立やライフイベントを支援したい
- ・日々の細かな管理に追われず、お金の専門家のアドバイスを受けながらゆとりを持って継続したい
- ・これまでの仕事と関わりのある分野へ投資し、社会の成長を応援する楽しみも持ちたい
ご提案内容
小野さまが築かれた大切な資産を維持し、かつ次世代へつなぐための「コア・サテライト戦略」をご提案しました。
資産の約8割を債券中心の「コア資産」に充てて強固な土台を築き、ご夫婦の生活基盤を確保。残りの約2割を「サテライト資産」としてインデックス運用と小野さまの知見を活かしたテーマ型投資信託に配分。あわせて、将来の相続税対策や、お子様たちのライフイベントを見据えた生命保険の活用など、出口戦略まで一貫した整理を行いました。
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見直し前
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見直し後
- 国内債券
- 外国債券
- 投資信託(バランス型)
- 投資信託(株式型)
- 円預貯金
- 保険
ご提案のポイント
(1) 債券主体の「守り」で資産の土台を整える
5億円という資産規模を活かし、過度なリスクを抑えながら、比較的安定的な利回りで利子収入を積み上げられるよう設計しました。格付けの高い先進国の国債や優良企業の社債を組み合わせ、価格変動のリスクを和らげつつ、ご家族の将来にわたる資産の維持・保全を目指しています。
(2) 「市場全体の成長」と「特定分野への応援」の両立
株式運用（サテライト部分）においては、低コストで広範に分散できるインデックス運用を土台に据え、世界経済の成長を享受できる仕組みを整えました。その上で、小野さまの知見を活かせる「テーマ型投資信託」を一部組み入れることで、社会の動向に注目しながら、納得感を持って運用を継続していただけるよう配慮しています。
(3) お子様3人の「自立と承継」を仕組み化する
社会人の長子・次子、そして大学生の末子という、それぞれのステージに合わせた将来の支援資金を整理しました。あらかじめ承継を前提とした保有形態を整えることで、お子様たちが配分に苦慮することなく、小野さまの想いとともに資産を引き継ぐことのできる出口戦略を明確にしました。また、生命保険も組み合わせることで、万一の際の資金準備と円滑な資産配分を両立させました。
小野さまより ご感想
自分にとってこの「5億円」は、長年の経営努力の積み重ねが形を変えたものに他なりません。それをどう扱えばいいか戸惑っていましたが、アドバイザーの方が「守るべき土台」と、市場全体を捉えつつ「自分の強みを活かせる投資」を分けて提案してくれたことで、初めて納得感を得られました。
特に、世界中に分散投資をしながらも、かつて関わっていた業界を応援する要素を加えてくれたことで、投資をとてもポジティブなものとして捉えられるようになりました。妻も納得したようで、家族のために誇れる資産の形を作れたと感じています。
担当アドバイザー
道谷昌弘
大学卒業後、大手証券会社に入社。国内営業部門にて法人・個人の資産運用アドバイスを行う。8年間勤めたのち退社し、より中立的なアドバイスができるIFA（独立系投資アドバイザー）に転身。現在は富山を拠点に、全国各地のお客様に幅広くコンサルティングを行いながら、お客様にとって本当に良い商品提案を日々追求している。
【ご留意事項】
・プライバシー保護のため氏名は仮名とし、内容を一部調整しています。
・ポートフォリオは各資産クラスの過去の実績をもとに提案したものであり、将来の運用成果を保証するものではありません。金融商品のリスクについては、「金融商品取引法に基づく表示」をご確認ください。
・お客様の状況やご意向によって適したポートフォリオは異なります。弊社の無料相談では、お客様一人ひとりに合わせた個別のご提案を行います。
・本事例は弊社にて選定しまとめたもので、掲載した感想は個人のものです。
小野さまのように第一線を退かれた方は、合理的な管理はもちろん、社会との新たな接点を求められることも少なくありません。今回の提案では、債券を中心に強固な「守り」を築きつつ、あえて一部に小野さまの知見が活きるテーマを取り入れることで、心が動くポートフォリオを目指しました。
5億円という資産は、適切な管理さえ行えば、ご家族数代にわたって豊かさを提供し続ける力を持っています。お子様たちの輝かしい未来を支えながら、ご自身もゆったりと投資を楽しんでいただけるよう、これからも伴走してまいります。