山田さまのプロフィール
- 【年齢・性別】60代 女性
- 【家族構成】独身
- 【ご職業】無職（元会社員・定年退職済）
- 【投資経験】あり（5年）
- 【ご相談時の保有資産】約5,000万円
※プライバシー保護のため、氏名は仮名とし、内容を一部調整しています。
ご相談内容
投資信託をいくつか保有していますが、ほぼ全ての商品がマイナスとなってしまいました。
これまでは分配金も支払われていたので、そのままでもいいかと思っていましたが、分配金の支払額も減り、このままでいいのか不安になりました。
山田さまのご希望
- ・年金生活のため毎月分配金は希望するが、「元本払戻金（特別分配金）」が少ないものがいい。
- ・4～5％程度の利回りで、現状保有しているような外国REITのような値動きの激しい商品は避けたい。
ご提案内容
山田さまがお持ちの投資商品は、リスクの高いものが多く、為替の変動に影響されやすい構成でした。
ヒアリングの結果、山田さまご自身はリスクの認識が低く、担当者の説明通りに選んでいたことが判明しました。
そこで、山田さまのご希望に沿った資産構成を目指し、弊社で分析を行い、下記の通り見直しをご提案しました。
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見直し前
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見直し後
- 国内株式
- 外国株式(先進国)
- 外国株式(新興国)
- 国内債券
- 外国債券(先進国)
- 外国債券(新興国)
- 国内REIT
- 外国REIT
- 円預金
ご提案のポイント
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(1) 外国REIT・外国株式への投資をゼロに
これにより、見直し前のポートフォリオに多かった為替の影響を受けやすいハイリスク・ハイリターン商品の割合を大幅に減少させました。
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(2) 国内債券や為替ヘッジ型の外国債券を中心とした資産配分へ変更
これは、山田さまが避けたいとしていた値動きの激しい商品を避けつつ、安定性を重視するための変更です。
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(3) 国内株式・国内REITを組み入れることで、分配金や利回りも重視
山田さまの年金生活における「毎月分配金を希望する」という要望に応えるため、分配金収入を確保する要素を維持しています。
山田さまより ご感想
証券会社から毎日届く基準価格のお知らせメールで一喜一憂していましたが、相談して気持ちが楽になりました。
もちろん投資をする以上リスクがあるのは承知の上ですが、いつでも気軽に相談できる関係をもてるようになったことは、私にとって大きいです。
担当アドバイザー
道谷昌弘
大学卒業後、大手証券会社に入社。国内営業部門にて法人・個人の資産運用アドバイスを行う。8年間勤めたのち退社し、より中立的なアドバイスができるIFA（独立系投資アドバイザー）に転身。現在は富山を拠点に、全国各地のお客様に幅広くコンサルティングを行いながら、お客様にとって本当に良い商品提案を日々追求している。
「いつでも気軽に相談できる関係」を大切にし、今後山田さまが基準価格に一喜一憂されることなく、心穏やかに運用を続けられるよう伴走いたします。