藤田さまのプロフィール
- 【年齢・性別】70代 夫婦
- 【家族構成】子2人（43歳、40歳）
- 【ご職業】無職（年金生活）
- 【投資経験】30年
- 【ご相談時の保有資産】約1億円
※プライバシー保護のため、氏名は仮名とし、内容を一部調整しています。
ご相談内容
現在、税理士のアドバイスを受けながら、生前贈与を含めた相続対策を進めています。その中で保有していた保険がいくつか満期を迎えたため、この資金を次世代へ引き継ぐ有効な手段を検討したいと考えています。
特に、生命保険の「死亡保険金非課税枠」を最大限に活用し、より有利に資産を残す具体的な方法について知りたいです。
加入中の保険
- 夫：一時払い終身保険（死亡保険金500万円、被保険者：本人、受取人：妻）
- 妻：一時払い終身保険（死亡保険金1000万円、被保険者：娘）
ご提案内容
ご主人の万が一の際、500万円の保険金がなくても奥様の生活に支障がないことを確認し、将来の「二次相続（奥様からお子様への相続）」を見据えた準備をご提案しました。具体的には、相続財産をスムーズにお子様へ引き継げるよう、保険金の受取人をお子様に変更しています。
また、奥様の既存の保険では「非課税枠」を十分に活用できていなかったため、ご夫婦それぞれが1,500万円ずつの非課税枠を最大限活かせるプランを検討しました。どちらが先に亡くなった場合でも、お子様へ確実に資産を残せるよう、外貨建ての一時払い終身保険（受取人：お子様）をご紹介しています。
藤田さまより ご感想
保険の対象者の選び方で非課税枠が使えなくなる点や、受取人を誰にするかのメリット・デメリットを詳しく伺い、知識を整理することができました。おかげで、自分たちに合った形を納得して選ぶことができたと感じています。
今後は資産運用と保険をセットで考え、連携させながら進めていきたいです。これからもプロの視点からアドバイスをいただきながら、次世代への円滑な資産の引き継ぎに取り組んでいきます。
担当アドバイザー
谷山泰彦
外資系生命保険会社に約10年間在籍。保険という1種類の金融商品だけではなく、総合的なコンサルティングを行いたいという思いと共にIFAに転身。現在は金融全般の知識を活かし、資産形成・教育資金・生命保険・相続対策など、幅広い提案を行う。名古屋を拠点に全国で活動中。
セミナーからのご参加も可能です！
「いきなり個別相談は少しハードルが高い…」という方のために、資産運用の基礎が学べる無料セミナーを毎月開催しています。
まずはセミナーで全体の流れを掴んでから、個別相談に進むことも可能です。知識を深め、疑問点を整理する機会として、ぜひお気軽にご参加ください。
生命保険の非課税枠は、被保険者と受取人の組み合わせ方次第で、活かせる金額が大きく変わります。今回は、将来の二次相続まで見据え、お子様へより多くの資産を確実に残せるよう、受取人の変更や商品の組み替えをサポートいたしました。
相続対策は一度形にして終わりではなく、資産状況やご家族の意向に合わせて見直していくことが大切です。これからも、保険と資産運用の両面から、ご家族の大切な未来を支えるパートナーとしてお役に立ちたいと考えております。