60代からの資産運用｜失敗を防ぐ始め方と3つの基本戦略
「60代になり、退職金も入ったけれど、このままで老後資金は大丈夫だろうか」 「資産運用に興味はあるけれど、今から始めても遅いのでは…」60代は、人生の大きな節目であり、お金との付き合い方を改めて考える時期です。本記事では、60代からの資産運用について、失敗を防ぐための「始め方」と「3つの基本戦略」を、資産運用アドバイスの専門家（IFA）が初心者にも分かりやすく丁寧に解説します。結論から言えば、60代の資産運用は決して遅くありません。ただし、20代や30代とは異なる、60代に合った「無理のない・賢い」やり方が必要です。この記事では、その具体的な方法についてご説明いたします。なぜ今、多くの60代の方が資産運用に関心を持ち始めているのでしょうか。背景には、大きく分けて2つの社会的な変化があります。一つ目は、平均寿命が延びたことによる「長寿化への備え」です。厚生労働省が発表している簡易生命表によると、90歳まで生きる割合は、男性で25.5%、女性では49.8%にものぼります（※1）。60代から見ても、老後は30年、40年と続く可能性があります。この長い老後を支えるお金を、預貯金だけで準備し続けるのは大変です。さらに近年、食料品や光熱費など、身の回りのモノやサービスの値段が上がるインフレ（物価上昇）が続いています。大切な資産をインフレから守り、豊かな老後を過ごすために、預貯金の一部を「増やす」努力、すなわち資産運用に回す必要性が高まっているのです。※1 出典：厚生労働省「令和４年簡易生命表の概況」「もう60代だから、今から投資なんて…」とためらうお気持ちはよく分かります。確かに、運用できる期間が短い分、若い世代に比べて大きなリスクは取りにくいです。しかし、「遅すぎる」ということはありません。 前述の通り、老後はまだ数十年続きます。その間、資産をただ「取り崩すだけ」の生活と、一部でも「運用しながら取り崩す」生活とでは、資産の寿命に大きな差が生まれます。60代からの資産運用の目的は、大きく儲けること（ハイリスク・ハイリターン）ではありません。大切な資産の価値を守り、できるだけ長く維持することが大きな目的です。では、60代からの資産運用で失敗しないためには、具体的に何を心がければよいのでしょうか。重要な「3つの基本戦略」をご紹介します。60代の資産運用で最も重要なことは、手元の資産を「3つの役割」に分けることです。 退職金や預貯金など、今あるお金をすべて運用に回すのは絶対にやめましょう。この「役割分け」を徹底することで、「将来使う予定の資金」を運用によって目減りさせてしまう事態を回避できます。投資の基本原則として「長期・積立・分散」が知られています。これは60代からの資産運用においても有効な考え方です。60代からでも老後は数十年続きます。「当面使う予定のないお金」であれば、10年、20年といった長期的な視点で運用が可能です。一度にまとまった金額を投資する一括投資は、投資タイミングによっては市場価格が高い時に購入してしまう「高値掴み」のリスクがあります。これは、特に価格変動が大きい株式や投資信託において、その後の下落により損失を抱える可能性が高くなるためです。このリスクを避ける手段として、時間分散が可能な積立投資が有効とされます。毎月一定額をコツコツと買い続ける「積立投資」なら、価格が高い時は少なく、安い時は多く買うことができます。これにより、購入価格が平均化され、高値掴みのリスクを減らすことができます（ドル・コスト平均法）。一つの商品（例：A社の株だけ）に集中投資すると、その価値が暴落した時に大きな損失を被ります。投資先を「資産（株式、債券など）」や「地域（日本、先進国、新興国など）」で分散することで、リスクを軽減できます。60代から投資を始めるなら、NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）を使わない手はありません。NISAは、非課税保有期間が無期限になったため、60代の方にとっても非常に使いやすくなりました。特に、長期でコツコツ運用する「つみたて投資枠」と、まとまった資金での運用も可能な「成長投資枠」があり、ご自身のライフプランに合わせて柔軟に活用できます。「増やすお金」での運用は、まずNISA口座の活用を検討しましょう。投資信託相談プラザ -近鉄あべのハルカス店戦略が分かったところで、次に「具体的な金融商品」と「注意点」を見ていきましょう。60代の資産運用では、「投資信託」「債券」、そして「ファンドラップ」の3つを上手に組み合わせることが鍵となります。「戦略2」で挙げた「積立・分散・長期」を実践しやすいのが投資信託（ファンド）です。投資信託には様々な種類がありますが、60代の方には以下のタイプが適しています。退職金など、まとまった資金がある60代の方には個別債券への投資も有効な選択肢です。債券投資のメリットは、株式に比べて値動きが比較的おだやか（リスクが低い傾向）であることと、定期的に利子収入（インカムゲイン）を受け取れることです。まとまった資金の一部を「個別債券」で運用し、利子収入を得ながら、一部を「投資信託」で長期的に育てる、といった組み合わせが60代の理想的な運用方法の一つと言えます。ファンドラップのメリットは、 自分で運用方針を決めたり、日々の市場動向をチェックしたりする時間や手間がかからないことです。資産運用のプロが複数のファンドに分散投資するため、リスクが抑えられ、安定的な収益が期待できます。運用を一任するサービスであり、投資信託よりも運用報酬（手数料）が割高になる傾向があるため、サービス内容とコストを慎重に比較検討することが重要です。一方で、60代の方が「失敗」しやすい、避けるべき運用方法もあります。ここまで60代からの資産運用の基本を解説してきましたが、「自分に合った資産配分（投資信託と債券の割合など）が分からない」「NISAや債券と言われても、具体的な商品選びが難しい」と感じる方も多いのではないでしょうか。資産運用は、家族構成、保有資産、将来の夢、そして「どれくらいのリスクなら受け入れられるか（リスク許容度）」によって、適切な「答え」が一人ひとり異なります。インターネットや本で一般的な知識は得られますが、「あなた個人に合わせた答え」を見つけるのは簡単ではありません。特に60代からの資産運用は、失敗を防ぎたい大切なお金だからこそ、スタート地点でつまずかないことが重要です。そんな時、客観的な視点でアドバイスをくれる専門家に相談することが、成功への近道となります。私たち「投資信託相談プラザ」は、特定の金融機関に属さない独立系のファイナンシャル・アドバイザー（IFA）として、お客様の資産運用に関するお悩みに寄り添ってきました。「投資信託相談プラザ」では、以下のようなご相談を承っております。ご相談は無料です。無理な勧誘は一切行いませんので、まずは「ちょっと話を聞いてみたい」という軽いお気持ちで、お気軽にご活用ください。投資信託相談プラザ -近鉄あべのハルカス店60代からの資産運用は、決して遅くありません。大切なのは、若い世代とは異なる目的（守りながら増やす）を意識し、「無理をしない」ことです。そして何より、一人で悩まず、信頼できる専門家に相談することです。私たち「投資信託相談プラザ」が、あなたの豊かなセカンドライフ実現の一助となれば幸いです。
プライマリー・プライベートバンカー（日本証券アナリスト協会認定） 関西学院大学卒。政府系金融機関勤務を経てIFAに転身。東京本店に在籍。日本人の金融リテラシー向上に寄与すべく活動中。投資初心者の若い世代から退職世代の方まで、幅広い年齢層のお客様の金融コンサルティングを行う。