この記事のポイント
- 資産運用の相談先としては、特定の金融機関に属さない独立した立場から、客観的かつ幅広い選択肢を提案できるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）がおすすめ
- アドバイザーを選ぶ際は、目先の流行にとらわれない目的重視の提案や、事前の丁寧な現状分析、リスクに関する分かりやすい説明があるかを見極めることが重要である
- 自分一人の判断による失敗を避けるため、人生の目標から逆算したポートフォリオ構築から運用開始後のフォローまで、長期的に伴走してくれる専門家を頼るべきである
「将来のためにそろそろ資産運用を始めたいけれど、何から手をつければいいのかわからない」
「手元にある大切な資金を、どのように運用していくのが良いのだろう」
このように悩んでいませんか。
低金利が続く中、ただ預貯金として手元に置いておくだけでは、物価上昇（インフレ）による資産の目減りというリスクも考えられます。とはいえ、大切な資金だからこそ、自分一人の判断で投資を始めて失敗することは避けたいものです。
本記事では、資産運用の相談先としておすすめの選択肢である「IFA」の仕組みや特徴、信頼のおけるアドバイザーを選ぶ基準について分かりやすく解説します。
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INDEX
資産運用の相談先としておすすめの「IFA」とは？選ばれる3つの理由
資産運用の相談先を探す際、有力な選択肢となるのが「IFA」です。IFAとは「Independent Financial Advisor」の略称で、日本語では「独立系ファイナンシャルアドバイザー」と呼ばれます。
多くの方から身近な相談先として選ばれるケースが増えていますが、まとまった資金の運用において、なぜIFAへの相談が選ばれているのでしょうか。その主な理由として、以下の3つの特徴が挙げられます。
①特定の金融機関に属さない「客観的な立場」と「幅広い選択肢」
IFAの大きな特徴のひとつは、特定の銀行や証券会社などの金融機関に所属していない点にあります。特定の金融機関に所属しない独立した立場であるため、客観的な視点から、お客様のご意向に沿ったアドバイスがしやすい仕組みになっています。
また、複数の金融機関と業務委託契約を結んでいるケースが一般的であるため、多様な選択肢の中からお客様に合わせたご提案をフラットな視点で行いやすい環境にあります。豊富なラインナップの中から、お客様の状況やリスク許容度に合わせた商品を組み合わせ、納得のいく提案を目指すことができます。
②長期的なライフプランに寄り添う丁寧な提案スタイル
IFAは、単に金融商品を販売するだけでなく、お客様のこれからの人生設計（ライフプラン）を軸に考えるケースが一般的です。
- 何年後に、どのような目的でお金が必要になるのか
- これからの人生を、どのように心豊かに過ごしていきたいか
こうした丁寧なヒアリングを通じて、それぞれの目標に合わせた長期的な視点での提案が期待できます。
③口座開設や購入後も、継続して運用をサポートする伴走体制
資産運用を中長期にわたって続けていく中では、数年、数十年のスパンで同じアドバイザーと信頼関係を築いていくことが大切です。
IFAは、担当者の異動や変更が比較的少ない傾向にあります。そのため、同じアドバイザーから長期にわたって一貫したサポートを受けやすい点が特徴です。口座開設や商品の購入時だけでなく、市場の変動時やライフステージの変化に合わせ、同じ担当者に継続して相談しやすいメリットがあります。
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納得のいく資産運用に向けて！アドバイザーを選ぶ際のポイント
相談先として魅力的なIFAですが、実際に相談するアドバイザーを選ぶ際には、以下の3つのポイントを意識することが大切です。
一時的な流行にとらわれず、目的をもった運用を提案してくれるか
資産運用において、目先の利益や一時的な流行の銘柄ばかりを追いかけるのは危険です。
お客様が希望する運用の目的（住宅資金や老後資金など）から逆算し、リスクとリターンのバランスが取れた現実的なプランを提示してくれるアドバイザーかどうかを見極めることが重要です。
現在の資産状況や保有商品の「現状分析」から始めてくれるか
まとまった資金の運用を始める、あるいは今ある資産を見直す場合、まずは現状を正しく把握することが大切です。
アドバイザーが最初から特定の商品のみを提示するのではなく、現在お持ちの資産全体のバランスや、すでに保有されている金融商品の内容に偏りがないかを客観的に分析・診断してくれるかを確認しましょう。現状を正確に把握した上で、次のステップを一緒に考えてくれるアドバイザーであれば、長期的な信頼関係を築きやすくなります。
疑問や不安に対して、分かりやすく丁寧な説明があるか
投資の世界には、専門用語や複雑な仕組みの商品が少なくありません。
メリットだけでなく、元本割れのリスクや手数料の仕組み、外貨建て商品における為替変動の影響、債券などの利子の仕組みにいたるまで、初心者が理解できるように噛み砕いて説明してくれるかを確認してください。少しでも曖昧な点があるまま進めるのは避けましょう。
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相談事例にみる、IFAを活用した具体的な資産運用の選択肢
ご状況やライフプランは、お客様お一人おひとり異なります。ここでは、私たち「投資信託相談プラザ」の実際の相談事例から、IFAがどのように対話し、サポートを行っているのか、要点を絞ってご紹介します。
事例①：退職金が入ったものの、投資未経験で大きく減らすのが不安なケース（60代・男性）
ご状況と課題
定年退職を迎えて退職金等を含め約3,000万円の手元資金ができたものの、投資経験が一切なく、大切なお金を大きく減らしてしまうことに強い不安を抱えていらっしゃいました。
一方で、昨今の物価上昇のニュースを前に、このまま預貯金として眠らせておくことへの焦りも感じておられました。
IFAによる提案とサポート
まず、直近で必要な資金や緊急時の備えとして、全体の約3割を安全性の高い円預貯金として手元に確保。そのうえで、日々の値動きによる心理的負担を和らげるため、比較的価格変動が穏やかで定期的な利子収入が期待できる「債券（外国債券・国内債券）」を中核（コア）に据えたポートフォリオをご提案しました。
さらに、一部の資金を世界中の株式に広く分散投資するインデックスファンドに配分することで、インフレ対策も両立。無理のない範囲で、セカンドライフを豊かに楽しむための土台を整えられました。
※債券投資には、金利変動等による価格変動リスクや発行体の信用リスクがあり、投資元本を割り込むことがあります。また、外国債券の場合はこれらに加え、為替相場の変動による為替変動リスクがあります。
事例②：他界した親からまとまった現金を相続し、管理に戸惑うケース（50代・男性）
ご状況と課題
ご尊父が他界され、手続きを経て約3,000万円の現金を相続された会社員のお客様です。これまで資産運用に触れる機会がなく、「大切な資産を自分の代で減らしてしまいたくない」というお気持ちが強い一方、何もしないことによるインフレ目減りのリスクも気にされていました。
IFAによる提案とサポート
お子様が教育費のピークを迎える時期でもあったため、まずは数年以内に必要となる費用や生活防衛資金を円預貯金として確保。そのうえで、手をつける予定のない余裕資金について、「インカム（利子など）を重視する資産」と「中長期の成長を目指す資産」に役割分担させるプランをご提案しました。
主軸に据えたのは、満期まで保有すれば原則として額面（現地通貨建て）で償還される「外国債券」です。これに税制メリットのある「NISA」での長期・分散型の積立投資（投資信託）を組み合わせることで、リスクのバランスに配慮しながら、ご自身の意向に沿った形で資産の管理・運用を開始されました。
事例③：子供の独立が見え、自分たちの老後準備に家計をシフトしたいケース（40代・夫婦）
ご状況と課題
お子様の独立や成長に伴い、これまで家計の多くを占めていた教育費の支払いに終わりの兆しが見えてきたご夫婦です。この節目を機に、教育費に充てていた資金をこれからは自分たちの「老後準備」へと移していきたいとご希望でした。
また、現在加入している保険料が高いと感じ、見直しも合わせて望まれていました。
IFAによる提案とサポート
資産運用と合わせて、生命保険の見直しをトータルで実施。万が一の必要保障額を精緻に再計算したうえで、不要な特約を整理し、無駄のない合理的な保険内容（収入保障保険など）へと移行することで、毎月の固定費を大幅に削減しました。
こうして削減できた資金と余剰資金を活用し、夫婦それぞれでNISAやiDeCoといった税制優遇制度をフルに活用した積立投資のプランを構築。さらに預貯金の一部も投資信託の一括運用に回すなど、将来の資金繰りがシミュレーションによって可視化されたことで、これからの生活に自信を持って進まれています。
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「自分に合った運用の方法を、信頼できるIFAと一緒に考えたい」とお考えであれば、ぜひ私たち「投資信託相談プラザ」の活用をご検討ください。
SBI証券・楽天証券の双方に対応！ネット証券の手数料体系を活かした無料相談
投資信託相談プラザは、主要なネット証券である「SBI証券」「楽天証券」と業務委託契約を結んでいます。
ネット証券ならではの魅力的な手数料体系でお取引いただけるだけでなく、お客様から別途相談料やコンサルティング料をいただくことはございません。もちろん、何度でも無料でご相談いただけます。
※ご利用のサービス等により手数料体系は異なり、ネット証券で直接取引するコースと同一ではない場合があります。口座開設の際は、必ず事前にIFAへご確認ください。
人生の目標から逆算する「ゴールベース運用」をサポート
私たちは、お客様の人生の道しるべとなる具体的なゴールを定めた上で、逆算して運用の方法を考える「ゴールベース運用」の視点を大切にしています。
- 一括投資（債券投資など）による安定的な資金の確保
- 積立投資（NISA口座の活用など）による長期的な資産形成
これらをお客様の状況に合わせてバランスよく組み合わせ、お客様の目標やリスク許容度に応じたポートフォリオ構築をお手伝いいたします。また、すでに投資信託などを保有されている方については、ご状況やご要望に応じて現在のポートフォリオの偏りを分析・診断するサポートも行っております。
自分に合わせた方法で一歩を踏み出せる！選べる相談スタイル
投資信託相談プラザでは、お客様のご都合やご希望に合わせて、さまざまな相談方法をご用意しています。
- 店舗でのご来店相談：全国各地の店舗にて、アドバイザーと対面でじっくりお話しいただけます。
- オンライン相談：ご自宅などからパソコンやスマートフォンを使い、リラックスした環境でご相談が可能です。
さらに、「いきなり個別の相談をするのは少し緊張する」という方に向けて、お金の基礎知識を学べる「資産運用セミナー（会場＆オンライン）」も定期的に開催しています。セミナーは大人数向けの講義形式で、講師から直接質問されることはないため、まずは話を聞いて勉強してみたいという方でも気兼ねなくご参加いただけます。
確かな実績
私たち「投資信託相談プラザ（運営：株式会社Fan）」は、多くのお客様からご支持をいただき、仲介口座数延べ60,000口座、仲介する口座の預かり資産残高5,000億円を突破いたしました（※令和8年2月時点：所属金融商品取引業者等における仲介する当社取扱い口座の残高合計。当社集計）。
確かな実績を持つIFA法人として、皆さまの資産形成をトータルでサポートしています。
一生涯にわたってお金に関する相談ができるパートナーとして、まずは第一歩を踏み出してみませんか。大切な資産を将来へつなぐために、ぜひお気軽にご相談ください。
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このコラムの執筆者
道谷 昌弘
株式会社Fan IFA
本コンテンツは情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、お客様ご自身でご判断いただきますようお願いいたします。本コンテンツの情報は、弊社が信頼できると判断した情報源から入手したものですが、その情報源の確実性を保証するものではありません。本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答えいたしかねますので予めご了承お願いいたします。また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります。
AFP（日本FP協会認定） 大学卒業後、大手証券会社に入社。国内営業部門にて法人・個人の資産運用アドバイスを行う。8年間勤めたのち退社し、より中立的なアドバイスができるIFA（独立系投資アドバイザー）に転身。現在は富山を拠点に、全国各地のお客様に幅広くコンサルティングを行いながら、お客様にとって本当に良い商品提案を日々追求している。