月10万円の積立投資でいくらまで増やせるか⁉ シミュレーションしてみる！

資産形成の王道は積立投資です。

様々な投資関連本やネット記事などで推奨されていますので、投資に興味がある人は一度は耳にしたことがあると思います。

運用相談を受ける立場の者から見ても積立投資は優れた運用法であると言えます。

ベストではないかもしれませんが、ベターな運用法であることは間違いありません。

投資初心者であれば是非取り入れてほしい運用法です。

それではなぜ積立投資が優れた運用法と言えるのでしょうか？

それは定期的に投資することにより、時間分散のメリットを受けることが出来るからです。

一度にまとまった資金を投入する場合、投資のタイミングによっては高値掴みとなり、期待した利益が出せない、あるいは大きく損を出してしまうことも充分に考えられます。

時間を分散して投資すればその心配がありません。

高い局面では少なく買い、安い局面では多く買うことになるので、平均取得単価を抑える効果が期待できます（もちろんベストは安い局面で一気に資金を投じることですが、現実的に難しいと言えます）。

また積立投資は必然的に時間をかける形となり、長期的な視点で運用を行うことができます。

長期の運用であれば「複利」の力が働くので、資産形成に大きく寄与してくれます（「複利」とは、運用で得た収益を再び投資することで収益が膨らんでいく効果のことを言います）。

「手堅く資産を増やす」には「積立」×「長期」の運用を意識してほしいと思います。

「積立投資が資産運用の王道なのは理解したけど、結局どれくらいの資産を作れるの？」というご質問をよくいただきます。

残念ながら将来は不確実なので絶対にこの金額を作れます、とお伝えすることは出来ません。

それでは全く見当がつかないのかと言われればそうとも言えません。

例えばインデックス投資信託で積立を行う場合、必ず（基準）価格が連動する指数があります。

対象とする指数は過去何年にもわたり算出されているのが一般的です（最近作られた指数も当然あります）。

何年にもわたって算出されている指数はパフォーマンスがどうだったかを見ることが出来ます。

代表的な指数として米国のS＆P500がありますし、先進国株式や全世界株式といった対象国を広げた指数も存在します。

上記のような指数が過去どのように推移してきたかを振り返れば、今後の参考になるでしょう。

直近30年間の利回りはS＆P500で約９％、全世界株式なら約７％といった実績です。

それでは早速シミュレーションを行ってみましょう。

今回利用するシミュレーションツールは楽天証券が提供している『積立かんたんシミュレーション』です。

誰でも利用出来ますので、これから積立投資を始める人は参考にしてみてください。

シミュレーションの前提条件として、毎月10万円を30年間積立投資して（元本総額3,600万円）、利回りを3％・5％・7％とした3つのケースで算出しました。

各想定利回りはそれぞれ「慎重運用型」・「バランス運用型」・「利益追求運用型」といった運用イメージとなります。

先程のS＆P500や全世界株式などの実績からすれば、シミュレーションの前提条件の利回りは的外れではないと思います。

シミュレーション結果を見ますと、30年間のトータルリターンは
利回り3％なら約62％（約2,227万円の利益＝積立総額約5,827万円）、
利回り5％なら約131％（約4,723万円の利益＝積立総額約8,323万円） 、
利回り7％なら約239％（約8,600万円の利益＝積立総額約12,200万円＝1億2,200万円）
となります。

年間2％のリターンの差で最終的な運用残高が大きく変わってくることが分かります。

過去の実績が将来を約束してくれるわけではありませんが、月10万円の積立投資を継続すれば１億円達成も夢ではないことがわかります。

ちなみに、毎月の投資金額が半分の5万円でも40年間積立投資を継続すれば1億円達成は可能となります（利回り7％の場合＝40年後の積立総額約1億3,124万円）。

積立投資を始めるにあたり活用したい制度が「つみたてNISA」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」などの制度です。

各制度とも毎月〇〇円などといった形で積立投資を行っていきます。

お勧めしたい理由は、各制度とも運用益が非課税というメリットがあるからです。

通常は金融商品取引で得た利益に対して約20％の税金負担が発生します。

2つの制度を使えばその約20％の税金がかからない（非課税）＝利益全部が手取りとなります。

つみたてNISAは誰でも年間40万円、iDeCoはその人の立場により異なりますが、会社員なら年間27万6千円（勤務先で企業年金がない場合）まで投資することが可能です。

毎月10万円（年間120万円）の積立投資を行う場合は投資枠いっぱいを使ってしまうので、投資枠いっぱいを使った上で、余る資金を課税口座で運用してもらえればと思います。

「つみたてNISA」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」についての制度概要は下記の表をご覧ください。

積立投資は非常に手堅く資産形成を図れる運用法です。

優遇制度を活用しながら資産形成を図ってもらえればと思います。